हाल ही में यूरोपीय संघ का प्रस्ताव की आवश्यकता होती है केंद्रीकृत क्रिप्टो एक्सचेंज और कस्टोडियल wallet प्रदाताओं को स्व-हिरासत के बारे में व्यक्तिगत जानकारी एकत्र करने और सत्यापित करने के लिए wallet धारक पारंपरिक वित्त (TradFi) नियमों के पुनर्चक्रण और वैचारिक मतभेदों की सराहना किए बिना उन्हें क्रिप्टो में लागू करने के खतरों को दिखाते हैं। हम इसे और अधिक देखने की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि देश फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) को लागू करना चाहते हैं। यात्रा नियमशुरू में बनाया गया वायर ट्रांसफर के लिए, क्रिप्टो संपत्तियों के हस्तांतरण के लिए।

स्व-हिरासत, नियंत्रण और पहचान के बीच (लापता) लिंक

प्रस्तावित यूरोपीय संघ का उद्देश्य नियम “यह सुनिश्चित करने के लिए कि क्रिप्टो-परिसंपत्तियों को पारंपरिक धन हस्तांतरण के समान ही पता लगाया जा सकता है।” यह मानता है कि प्रत्येक आत्म-हिरासत wallet किसी की सत्यापन योग्य पहचान से जोड़ा जा सकता है और यह व्यक्ति आवश्यक रूप से नियंत्रित करता है wallet. यह धारणा गलत है।

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ट्रेडफी में, एक बैंक खाता अपने धारक की सत्यापित पहचान से जुड़ा होता है, जिससे उन्हें उस खाते पर नियंत्रण प्राप्त होता है। उदाहरण के लिए, अपने ऑनलाइन बैंकिंग विवरण को अपने पार्टनर के साथ साझा करने से वे खाताधारक नहीं बन जाते। यहां तक ​​कि अगर आपका साथी लॉगिन विवरण बदलता है, तो आप बैंक को अपनी पहचान साबित करके और विवरण को रीसेट करके नियंत्रण प्राप्त कर सकते हैं। आपकी पहचान आपको अंतिम नियंत्रण देती है जिसे स्थायी रूप से खोया या चोरी नहीं किया जा सकता है। बेशक, में exchange बैंक की हिरासत सुरक्षा के लिए, आप अपनी संपत्ति पर आत्म-संप्रभुता खो देते हैं।

क्रिप्टो परिसंपत्तियों की स्व-हिरासत अलग है। स्व-हिरासत पर नियंत्रण (यानी, लेन-देन करने की क्षमता) wallet जिसके पास निजी कुंजी है, उसके पास है wallet. नियंत्रण किसी की पहचान से जुड़ा नहीं है और आपकी पहचान साबित करने वाला कोई नहीं है। आपको बस सॉफ्टवेयर का एक टुकड़ा डाउनलोड करना है और अपनी निजी चाबियों को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करना है। में exchange इस जिम्मेदारी के लिए, आप स्व-संप्रभु स्वामित्व बनाए रखते हैं।

प्रस्तावित नियमों को लागू करना

आइए देखें कि कैसे एक हिरासत wallet प्रदाता यूरोपीय संघ के प्रस्ताव का अनुपालन करने के बारे में जाएगा। मान लें कि ऐलिस 0.3 ईथर भेजना चाहता है (ईटीएच) उसकी हिरासत से wallet बॉब के स्व-हिरासत में खाता wallet बॉब की परामर्श सेवाओं के लिए भुगतान करने के लिए। स्थानांतरण से पहले, कस्टोडियल wallet प्रदाता को 1) बॉब का नाम एकत्र करना होगा, wallet पता, आवासीय पता, व्यक्तिगत पहचान संख्या, और जन्म तिथि और स्थान; और 2) इन विवरणों की सटीकता की पुष्टि करें। बॉब से स्थानांतरण के लिए मोटे तौर पर समान विवरण की आवश्यकता होगी wallet ऐलिस की हिरासत में wallet खाता। ऐलिस को बॉब से उसे अपना विवरण भेजने के लिए कहने की आवश्यकता होगी, और ऐलिस फिर उन्हें हिरासत में प्रदान करेगी wallet प्रदाता – जैसा कि हाल ही में अनुशंसित एक हिरासत द्वारा wallet एक समान संदर्भ में प्रदाता।

नियम छोटे से छोटे लेनदेन पर भी लागू होंगे – कोई न्यूनतम सीमा नहीं है। हिरासत में wallet प्रदाताओं को संभावित रूप से आने वाले स्थानान्तरणों को रोकना होगा (अधिक हिरासत जोखिम पैदा करना) और उन्हें स्व-हिरासत में वापस करना होगा wallet यदि सत्यापन विफल हो जाता है।

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पहचान के बराबर नियंत्रण नहीं है, जिससे अनुपालन असंभव हो जाता है

डेटा एकत्र करना और संभावित रूप से आने वाले स्थानान्तरण को रोकना परिचालन रूप से बोझिल है, सत्यापन दायित्व जोखिमों का पालन करना संभावित रूप से असंभव है। ट्रेडफी में, पहचान सत्यापन का बिंदु यह सुनिश्चित करना है कि बैंक खाते को नियंत्रित करने वाला और ऐसा करने का दावा करने वाला व्यक्ति वही है। लेकिन हिरासत में कैसे हो सकता है wallet यदि बॉब के स्व-हिरासत पर नियंत्रण है तो प्रदाता सत्यापन दायित्व को पूरा करता है wallet उसकी पहचान पर निर्भर नहीं है?

हिरासत में होने पर भी wallet प्रदाता यह पुष्टि करने में कामयाब रहा कि बॉब वह व्यक्ति है जिसे वह होना चाहता है, इसका मतलब यह नहीं है कि वह नियंत्रित करता है wallet. इसे एक विकेन्द्रीकृत स्वायत्त संगठन द्वारा नियंत्रित किया जा सकता है जो बॉब या एक आपराधिक समूह जैसे सदस्यों को भुगतान का पुनर्वितरण करता है, बॉब केवल उनके पैसे का खच्चर है। लेन-देन करने के लिए बॉब की पहचान साबित करने के लिए कोई तीसरा पक्ष नहीं है – जो कोई भी निजी कुंजी को नियंत्रित करता है वह “बैंक” है।

वैध उपयोगकर्ताओं को अनुपातहीन सुरक्षा जोखिमों के लिए उजागर करना

आइए मान लें कि हिरासत wallet प्रदाता प्रस्तावित नियमों, या उनमें से एक कम कठोर संस्करण का पालन करने का प्रबंधन करते हैं जिन्हें सत्यापन की आवश्यकता नहीं होती है। हिरासत में wallet प्रदाताओं को स्व-हिरासत के बड़े डेटाबेस रखने की आवश्यकता होगी wallet उपयोगकर्ताओं को डेटा उल्लंघनों के जोखिम के लिए उपयोगकर्ताओं को उजागर करना। वैध उपयोगकर्ताओं के लिए, अर्थात, जो अपनी वास्तविक पहचान की घोषणा करते हैं और वास्तव में संबंधित स्व-हिरासत को नियंत्रित करते हैं walletइस जोखिम के TradFi डेटा संग्रह (जैसे, वायर ट्रांसफ़र के लिए FATF के यात्रा नियम) की तुलना में कहीं अधिक परिणाम हैं।

ट्रेडफी में, यदि कोई अपराधी किसी के बैंक खाते या कार्ड से समझौता करता है, तो वे बहुत दूर नहीं जा सकते क्योंकि बैंक खाते को ब्लॉक कर सकता है। परिभाषा के अनुसार, स्व-कस्टोडियल वॉलेट में इस सुविधा का अभाव है। स्व-संप्रभु स्वामित्व, क्रिप्टोग्राफी और उपयोगकर्ता की अपनी सतर्कता के माध्यम से सुरक्षित, दुनिया भर में लाखों उपयोगकर्ताओं द्वारा लाभ के रूप में देखा जाता है, जिनमें वे लोग भी शामिल हैं जिन्हें बैंकिंग प्रणाली से बाहर रखा गया है। हालाँकि, आत्म-संप्रभुता व्यक्तिगत गोपनीयता को मानती है।

एक बार गोपनीयता से समझौता हो जाने पर — उदाहरण के लिए, कस्टोडियल को हैक करके wallet प्रदाता का स्व-हिरासत का डेटाबेस wallet उपयोगकर्ता – ट्रेडफाई की तुलना में उपयोगकर्ताओं को जोखिम के अनुचित स्तर के संपर्क में छोड़ दिया जाता है। किसी का नाम, पता, जन्मतिथि और पहचान संख्या जानने के साथ-साथ उनकी ऑन-चेन गतिविधि, अपराधियों के लिए आसान हो जाएगी। शुरू करना अत्यधिक व्यक्तिगत फ़िशिंग हमले, निजी कुंजी प्राप्त करने के लिए उपयोगकर्ताओं के उपकरणों को लक्षित करना, या उन्हें ब्लैकमेल करना, जिसमें भौतिक सुरक्षा के लिए खतरे भी शामिल हैं। एक बार निजी चाबियों से समझौता हो जाने पर, उपयोगकर्ता अपरिवर्तनीय रूप से अपने पर नियंत्रण खो देता है wallet.

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चूंकि अपराधी नियमों के आसपास के रास्ते खोज लेंगे – उदाहरण के लिए, उनके साथ बातचीत करने के लिए अपने स्वयं के नोड्स चलाकर blockchain कभी भी हिरासत पर भरोसा किए बिना wallet प्रदाता या स्व-हिरासत wallet सॉफ्टवेयर – यह केवल वैध उपयोगकर्ता होंगे जिन्हें इन सुरक्षा जोखिमों को सहन करना होगा।

यूरोपीय संघ के अपने नीतिगत ढांचे के साथ विसंगतियां

सुरक्षा एक तरफ, प्रस्ताव व्यापक गोपनीयता चिंताओं को उठाता है। रिपोर्टिंग दायित्व डेटा न्यूनीकरण जैसे सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (जीडीपीआर) सिद्धांतों से टकराएगा, जिसके लिए आवश्यक है कि एकत्रित डेटा पर्याप्त, प्रासंगिक और उन्हें एकत्र करने के उद्देश्य के लिए आवश्यक तक सीमित हो। एक पल के लिए इस तर्क को नज़रअंदाज करना कि डेटा संग्रह बहुत कम उद्देश्य से काम करता है, स्व-हिरासत नियंत्रण और पहचान के बीच लापता लिंक को देखते हुए, यह देखना मुश्किल है – यहां तक ​​​​कि ट्रेडफी के मानकों के अनुसार – किसी का आवासीय पता, जन्म तिथि और आईडी नंबर कैसे प्रासंगिक या आवश्यक है स्थानांतरण करने के लिए। जबकि बैंक नियमित रूप से अपने खाताधारकों के बारे में इस तरह के डेटा रखते हैं, खाताधारक के रूप में आपको पैसे भेजते समय या किसी सेवा के लिए भुगतान करते समय ये विवरण पूछने (और जानने!) की आवश्यकता नहीं होती है।

यह भी स्पष्ट नहीं है कि कब तक हिरासत में रहे wallet प्रदाताओं को डेटा स्टोर करने की आवश्यकता होगी – जीडीपीआर के तहत, संग्रह के उद्देश्य को पूरा करने के लिए व्यक्तिगत डेटा को केवल तब तक रखा जाना चाहिए जब तक आवश्यक हो। न ही यह स्पष्ट है कि जीडीपीआर के तहत उपयोगकर्ताओं के व्यक्तिगत अधिकारों जैसे “भूलने का अधिकार” और “सुधार का अधिकार” का सम्मान कैसे किया जा सकता है यदि उनके व्यक्तिगत विवरण उनके ऑन-चेन इतिहास से जुड़े हैं, जिन्हें बदला नहीं जा सकता है।

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किसी भी जोखिम-आधारित मूल्यांकन या न्यूनतम सीमा (फिएट ट्रांसफर के लिए 1,000 यूरो सीमा के विपरीत) की कमी भी यूरोपीय संघ के नीति सिद्धांतों के अनुरूप नहीं है। ऐसा लगता है कि प्रस्ताव सभी क्रिप्टो ट्रांसफर को संदेह की नजर से देखता है क्योंकि उनमें क्रिप्टो संपत्तियां शामिल हैं।

अब नीति निर्माताओं के साथ जुड़ने का समय है

महंगी अनुपालन प्रक्रियाओं को विकसित करने की संभावना का सामना करना पड़ सकता है जो नियमों को प्रभावी ढंग से लागू करने में विफल हो सकते हैं, और गैर-अनुपालन और संभावित डेटा उल्लंघनों के लिए दंड को जोखिम में डाल सकते हैं, यूरोपीय संघ-आधारित हिरासत wallet प्रदाता पूरी तरह से सेल्फ-कस्टोडियल वॉलेट से ट्रांसफर को प्रतिबंधित करने का निर्णय ले सकते हैं। वे यूरोपीय संघ के बाहर के यूरोपीय संघ के उपयोगकर्ताओं को भी सेवा देना शुरू कर सकते हैं। यह क्रिप्टो उद्योग को खराब संकेत भेजता है और यूरोपीय संघ से तकनीकी प्रतिभा और पूंजी को हतोत्साहित करने का जोखिम उठाता है, जैसे कुछ क्रिप्टो ऑपरेटरों का हालिया प्रस्थान यूनाइटेड किंगडम से।

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अधिक उपयोगकर्ता बोझिल नियमों से बचने के लिए पीयर-टू-पीयर लेनदेन और विकेंद्रीकृत खिलाड़ियों पर भी स्विच कर सकते हैं। हालांकि यह कुछ उपयोगकर्ताओं के लिए फायदेमंद हो सकता है, यूरोपीय संघ को केंद्रीकृत और विकेन्द्रीकृत खिलाड़ियों के बीच सहज इंटरकनेक्टिविटी को प्रोत्साहित करना चाहिए और उपयोगकर्ताओं की स्वतंत्रता को बढ़ावा देना चाहिए कि वे कैसे लेनदेन करना चाहते हैं।

प्रस्ताव अब 28 अप्रैल से यूरोपीय संघ के विधायी निकायों के बीच बातचीत के लिए स्थानांतरित हो गया है, जून के अंत तक अंतिम पाठ की उम्मीद है। यदि नियम अपने वर्तमान स्वरूप में पारित हो जाता है, तो इसके लागू होने के बाद भी 12 महीनों के भीतर इसकी समीक्षा करने का अवसर होगा। हालाँकि, हम इस पर भरोसा नहीं कर सकते हैं – अब यूरोपीय क्रिप्टो उद्योग के लिए नीति निर्माताओं के साथ समन्वय और संलग्न होने का समय है। एक विकासशील तकनीक के लिए ट्रेडफाई नियमों को जबरन लागू करने के बजाय, हमें परिणाम-आधारित नीतियों को बढ़ावा देना चाहिए जो नए अनुपालन समाधानों के उद्भव की अनुमति देते हैं जो क्रिप्टो के काम करने का सम्मान करते हैं।

इस लेख में निवेश सलाह या सिफारिशें शामिल नहीं हैं। प्रत्येक निवेश और व्यापारिक कदम में जोखिम शामिल होता है, और निर्णय लेते समय पाठकों को अपना स्वयं का शोध करना चाहिए।

यहां व्यक्त किए गए विचार, विचार और राय लेखक के अकेले हैं और जरूरी नहीं कि वे कॉइनटेग्राफ के विचारों और विचारों को प्रतिबिंबित या प्रतिनिधित्व करते हों।